Bankverbindung & SEPA-Verfahren

SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area, zu Deutsch: Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum. Dieser besteht aus den 27 EU-Staaten, den weiteren EWR-Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen sowie der Schweiz und Monaco. Im SEPA-Raum werden europaweit standardisierte Verfahren für den bargeldlosen Zahlungsverkehr (Überweisungen, Lastschriften) angeboten.

Sie finden Ihre IBAN und den BIC Ihres Zahlungsdienstleisters – übrigens bereits seit 2003 – auf Ihrem Kontoauszug. Auch im Online-Banking, beispielsweise etwa unter "Meine Daten" oder "Kontodetails" – je nachdem wie dieser Bereich bei Ihrem Zahlungsdienstleister benannt wird -, können Sie IBAN und BIC finden. Zudem sind diese Angaben inzwischen auch auf den Bankkundenkarten der meisten Zahlungsdienstleister aufgedruckt. Wenn Sie einen Geldbetrag per SEPA-Überweisung auf ein anderes Zahlungskonto / Girokonto tätigen möchten, also beispielsweise eine Rechnung begleichen wollen, entnehmen Sie die erforderlichen Angaben zur Kontoverbindung (IBAN und BIC) bitte den Geschäftspapieren Ihres Vertragspartners (Rechnung oder Briefkopf).

Ein SEPA-Lastschriftmandat (506,47kB) ist die rechtliche Legitimation für den Einzug von SEPA-Lastschriften. Bislang kennen Sie das in der Form "Erteilung einer Einzugsermächtigung". Ein SEPA-Lastschriftmandat umfasst sowohl die Zustimmung des Zahlers zum Einzug der Zahlung per SEPA-Lastschrift an den Zahlungsempfänger als auch den Auftrag an den eigenen Zahlungsdienstleister zur Einlösung der Zahlung. Das SEPA-Lastschriftmandat muss immer in schriftlicher Form erfolgen.

Die Mandatsreferenz ist ein vom Zahlungsempfänger (Stadtwerke Kiel) individuell vergebenes Kennzeichen eines Mandats (z.B. Rechnungsnummer oder Kundennummer) und ermöglicht in Verbindung mit der Gläubiger-Identifikationsnummer dessen eindeutige Identifizierung.

Der Zahlungsempfänger (Stadtwerke Kiel) erhält für die Teilnahme am SEPA-Zahlverfahren eine Gläubigerer-Identifikationsnummer. Diese ist eine kontounabhängige und eindeutige Kennzeichnung des Lastschrift-/Zahlungsempfänger. Diese Nummer wurde für das neue SEPA-Lastschriftverfahren eingeführt und ist bei allen einzureichenden SEPA-Lastschriften seitens der Unternehmen anzugeben. Diese wird Ihnen rechtzeitig bei Abbuchungen mitgeteilt.

SEPA (Single Euro Payments Area) umfasst derzeit 32 Länder. Neben den 17 Euro-Staaten sind alle weiteren EU-Mitgliedstaaten beteiligt. Auch die Kreditinstitute in den drei Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) Island, Liechtenstein und Norwegen sowie zusätzlich in Monaco und der Schweiz führen die neuen europäischen Zahlungsinstrumente ein.

Bis zum 31. Juli 2014 werden die SEPA-Zahlverfahren parallel zu den bestehenden nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren angeboten. Eine Verpflichtung zur Umstellung auf die SEPA-Überweisung und SEPA-Lastschrift besteht für alle Unternehmen ab dem 1. August 2014. Sie als Kunde (Verbraucher) haben eine Übergangsfrist bis zum 1. Februar 2016. Das bedeutet, dass Sie bis dahin weiter Bankleitzahl und Kontonummer für Überweisungen verwenden können. Ihre Lastschriftermächtigungen/-aufträge werden Banken, Behörden und Unternehmen auf SEPA umstellen.

Am einfachsten nutzen Sie unser bequemes Lastschrifteinzugsverfahren. Die Umstellung auf SEPA erfolgt dann automatisch. Sie müssen nichts tun. Sollten Sie Ihre Abschläge überweisen, können Sie weiterhin unsere bekannten oder unsere internationalen Bankdaten verwenden. Erst ab dem 1. Februar 2016 müssen Sie bei Überweisungen unsere IBAN und BIC verwenden.

Die IBAN wird durch eine zweistellige individuelle Prüfziffer abgesichert. Damit können Zahlendreher bei der IBAN erkannt werden.

Grundsätzlich ja. Ihr Zahlungsdienstleister stellt Ihnen entsprechende Überweisungs- und Zahlschein-Vordrucke für SEPA-Überweisungen zur Verfügung. Die althergebrachten Überweisungsvordrucke können aber bis August 2014 weiter genutzt werden.

Nach unserem Kenntnisstand ist derzeit die Umsetzung des elektronischen Mandats (e-Mandats) in Deutschland nicht geplant. Ein Mandat kann zurzeit ausschließlich in Schriftform erstellt werden. Bei weiteren Fragen empfehlen wir Ihnen, sich an Ihre Hausbank oder die Deutsche Kreditwirtschaft zu wenden.

Die Vorabinformation ("Pre-Notification") ist eine Mitteilung (z.B. Rechnung, Police, Vertrag) des Lastschrifteinreichers an den Zahler, die eine Belastung von dessen Konto mittels SEPA-Lastschrift ankündigt.

Die Vorabinformation muss das Fälligkeitsdatum und den genauen Betrag enthalten und kann auch mehrere Lastschrifteinzüge ankündigen. Sie muss dem Zahler rechtzeitig (mindestens 14 Kalendertage vor Fälligkeit, sofern mit dem Zahler keine andere Frist vereinbart wurde) zugesandt worden sein, damit er sich auf die Kontobelastung einstellen und für entsprechende Deckung sorgen kann.

Wenn Sie an unserem Lastschrifteinzugsverfahren teilnehmen, erfolgt die Umstellung auf das SEPA-Zahlverfahren automatisch. Wir werden zu einem Stichtag vor dem 1. Februar 2014 Ihre bestehende Lastschrifteinzugsermächtigung in ein SEPA-Lastschriftmandat überführen. Sie müssen dazu nichts tun. Sie erhalten von uns rechtzeitig im Rahmen der Abbuchung eine Information, wann wir die Umstellung vornehmen und ab wann das neue Zahlverfahren eingesetzt wird.

Eine SEPA-Basislastschrift kann innerhalb von acht Wochen nach Belastung an den Einreicher zurückgegeben werden, d.h. eine entsprechende Kontobelastung wird rückgängig gemacht. Ein Lastschrifteinzug ohne Mandat, d.h. eine unautorisierte Lastschrift, kann vom Zahler innerhalb von 13 Monaten nach der Kontobelastung zurückgegeben werden. Bei der SEPA-Firmenlastschrift besteht keine Möglichkeit der Rückgabe der Lastschrift..

Nein, denn der Vorteil der Lastschrift liegt primär in der Nutzung für den Einzug unterschiedlicher Beträge.

An den bisherigen Abläufen ändert sich durch die SEPA-Umstellung nichts.

Generell gilt das SEPA-Lastschriftmandat unbefristet bis zum Widerruf durch den Zahlungspflichtigen. Sollten aber binnen 36 Monaten seit letztem Einzug keine Folgelastschriften vom Zahlungsempfänger eingereicht werden, verfällt dieses Lastschriftmandat. Sollen nach Ablauf dieser Frist erneut SEPA-Lastschriften eingezogen werden, ist ein neues SEPA-Mandat vom Zahlungspflichtigen einzuholen.

Grundsätzlich gilt, dass alle Mandatsangaben geändert werden können. Allerdings wird ein neues Mandat erforderlich, sollte sich die Identität des Zahlungsempfängers ändern. Eine Mandatsänderung bedarf der Schrift- bzw. Textform, d.h. ein Papier-Mandat kann nachträglich nicht auf rein elektronischem Wege geändert werden. Denn sonst kann der Zahlungsempfänger den Nachweis für ein gültiges Mandat nur schwer erbringen. Dies gilt auch für eine Mandatsverlängerung.

Das Original des SEPA-Firmenlastschrift-Mandats ist vom Zahler an den Zahlungsempfänger zu übermitteln und muss auch von diesem (in der gesetzlich vorgegebenen Form) verwahrt werden. Der Zahler selbst übermittelt im Zusammenhang mit der Bestätigung der Mandatserteilung vor dem ersten Lastschrifteinzug gegenüber seinem Zahlungsdienstleister (Zahlstelle) auch die für die spätere Einlösung notwendigen Mandatsdaten in der vereinbarten Form (z.B. durch eine Kopie / "Zweitausfertigung" des Mandats).

Politik und Kreditwirtschaft haben die Einführung eines europäischen Zahlungsverkehrs beschlossen, um auch den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu vereinheitlichen. Der einheitliche europäische Zahlungsverkehr wird zum 1. August 2014 das altbekannte Überweisungs- und Lastschriftverfahren ersetzen. Wir können uns SEPA daher nicht entziehen.

Wenn Sie am bargeldlosen Zahlungsverkehr auch in Zukunft teilnehmen wollen, gibt es keine Alternative zu SEPA.

Wir erheben keine Gebühren o.ä. für SEPA-Lastschriften oder -Überweisungen. Auf etwaige Entgelte, die von Ihrem kontoführenden Institut erhoben werden, haben wir keinen Einfluss.

Sofern Sie Ihre Rechnungen nicht eigenständig begleichen, leiten Sie bitte dem abweichenden Zahler die Vorabinformation weiter (s. a. "Was ist unter "Vorabinformation" zu verstehen?). Als Kunde der Stadtwerke Kiel verpflichten Sie sich, alle Angaben und Mitteilungen, die sich auf Lastschriften zulasten des Kontos eines abweichenden Zahlers beziehen, unverzüglich an diesen weiterzuleiten.

Da die Einführung von SEPA das Vertragsverhältnis nicht ändert, sondern lediglich die Art und Weise der zu leistenden Zahlungen berührt, folgt aus der Umstellung auf SEPA kein Sonderkündigungsrecht.

Sie können, ohne dass dies mit einer Vertragsänderung verbunden wäre, an unserem bequemen Lastschrifteinzugsverfahren teilnehmen. Die Umstellung auf das SEPA-Zahlverfahren erfolgt dann automatisch.

Nein, eine Sonderregelung für Vereine gibt es nicht.

In einer Sprache des EWR, die der Zahler beherrscht bzw. als Vertragssprache dient. In allen anderen Fällen ist die englische Sprache zu verwenden.